Rozmawiając o ubezpieczeniach, nie można pominąć tematu ubezpieczeń na życie.
Jest to temat nielubiany i niewdzięczny, ponieważ zmusza do myślenia o tym, co się stanie, gdy nas zabraknie albo gdy ulegniemy wypadkowi lub poważnej chorobie, co bardzo poważnie może wpłynąć na nasze życie.
Tak wielu mamy optymiastów…
Ja wiem, że jesteś optymistą i nic Ci się nigdy nie zdarzyło, w Twojej rodzinie wszyscy są zdrowi i nigdy nie chorowali, Ty również tego nie planujesz.
Nikt z nas w swoim kalendarzu nie miał zaplanowane, że w grudniu 2022 dostanie diagnozę, że w kwietniu 2023 ulegnie wypadkowi, który sparaliżuje życie zawodowe na kilka miesięcy.
A jednak takie rzeczy się zdarzają i każdy z nas zna takich historii mnóstwo. Cieszymy się zawsze, że nie dotknęły one nas samych.
Brzmi brutalnie i mało dyplomatycznie? Takie jest właśnie życie i tak się z nami obchodzi. Brutalnie, po swojemu i niedyplomatycznie.
Dobra polisa życiowa to taki przyjaciel, którego nie do końca rozumiemy, chowamy go do szuflady, zapominamy o nim. Wyciągamy dopiero, kiedy jest nam potrzebny.
Składka ubezpieczeniowa czasem „ciśnie”, ale pomyśl…
Jakie możliwości będziesz miał mając 100 000 zł na leczenie?
Jakie możliwości będziesz miał, gdy tych 100 000 zł zabraknie?
Największa porażka w życiu agenta...
Największą porażką w życiu zawodowym agenta jest moment, w którym przychodzi Klient, który temat ubezpieczenia na życie odkładał na wieczne nigdy i pyta, czy możemy wystawić polisę wstecz… Nie, nie możemy. Po fakcie – po wypadku, po diagnozie, nic nie da się zrobić. Nie jedną taką sytuację już przepłakałam razem z wieloma kolegami po fachu.
My agenci miewamy też sytuacje, w których czuliśmy się jak super bohaterowie z wielkim S na koszulce, jak Superman. Często nazywacie nas pijawkami i krwiopijcami, ale w tym tragicznym momencie jako jedyni przychodzimy Z pieniędzmi, a nie PO pieniądze.
Gdy informacja o śmierci jednego z członków rodziny zdąży się rozejść, pod Twoimi drzwiami ustawi się pielgrzymka wierzycieli, którym członek rodziny jest winny pieniądze – bank, pracownicy po wypłatę i odprawę (jeśli zmarły prowadził firmę), wspólnicy spółek, spadkobiercy i inni wierzyciele. O tym, co dzieje się po śmierci z jednoosobową firmą lub spółką, opowiemy Wam w innym artykule, dziś skupmy się na indywidualnych ubezpieczeniach na życie.
Ubezpieczenia na życie - dla kogo są?
Dosłownie dla każdego, pod warunkiem, że jesteś zdrowy. Znajdź czas
i porozmawiaj ze swoim zaufanym doradcą o swojej sytuacji życiowej, rozważ możliwe scenariusze i dobierz ochronę dopasowaną do Twoich potrzeb
i możliwości finansowych. Brzmi jak spot reklamowy? Uwierz mi, polisę da się „uszyć” idealnie pod Klienta, jeśli ten tylko chce współpracować.
Polisa dla tych, co pieniedzy za dużo nie mają?
Nawet jeśli nie generujesz wysokich nadwyżek finansowych, polisa tym bardziej jest Ci potrzebna.
Wyobraź sobie sytuację, gdzie jednak przytrafia się coś niespodziewanego i rujnuje Twój świat. Nie mając oszczędności, szybkie pieniądze będą dla Ciebie rzeczą niezbędną, aby przetrwać najtrudniejszy czas.
Rozmawiając ze swoim doradcą o ubezpieczeniu na życie, powiedz mu jakie są Twoje możliwości finansowe i jaką składkę JESTEŚ w stanie płacić. Porozmawiaj z nim o sytuacjach, które najbardziej mogą wpłynąć na Twoje życie i skup się właśnie na nich.
Zrób kilka polis – na jednej np. niech będzie ubezpieczenie na wypadek śmierci, a na drugiej od poważnych zachorowań – dzięki temu, kiedy będziesz miał wyjątkowo trudny finansowo czas, będziesz mógł zrezygnować z jednej polisy, która jest dla Ciebie mniej ważna, a nie
z całej ochrony.
Bogaci polisy nie potrzebują? Bzdura!
Często słyszę „mam oszczędności”, „dużo zarabiam”, „mam nieruchomości”, „mam ogromną firmę”, „moja rodzina otrzyma po mnie ogromny spadek, polisa jest nie potrzebna”.
Jasne, można wyjść z takiego założenia, ale…
📌czy wiesz, jaki jest podatek od spadku?
📌wiesz, ile zachowku przysługuje Twoim najbliższym?
📌czy zdajesz sobie sprawę, że sprzedaż nieruchomości w razie choroby, na której leczenie będziesz potrzebował pieniędzy, może trwać wiele miesięcy?
📌jeśli potrzebujesz pieniędzy na gwałt, prawdopodobnie sprzedasz swoje nieruchomości w dużo niższej cenie niż są faktycznie warte.
Wielu moich Klientów po tym jak uświadomi sobie odpowiedzi na powyższe pytania, zmienia zdanie na temat braku konieczności polisy na życie.
Pamiętaj – kwota, jaką Ty lub Twoi bliscy otrzymają po śmierci Ubezpieczonego nie wchodzi w masę spadkową – osoby wskazane w polisie dostają na swoje konto kwotę, która jest na umowie w ciągu kilku dni!
Jak wybrać polisę dla siebie?
Przede wszystkim trzeba się dokładnie zastanowić, co jest faktycznie potrzebne i na co Cię stać.
Następnie trzeba poszukać razem ze swoim agentem najlepszych możliwości dopasowanych do Twoich potrzeb – a rynek daje bardzo szeroki wachlarz możliwości.
Uważam, że bardzo dobrym rozwiązaniem są polisy hybrydowe – wybieram wspólnie z Klientem najlepsze umowy dodatkowe z różnych firm i wystawiam kilka polis, które łączą się w jedną spójną całość.
To rozwiązanie oprócz bardzo szerokiego zakresu ochrony ma jeszcze jedną zaletę – kiedy masz gorszy czas pod względem finansowym i musisz z czegoś zrezygnować, nie musisz rozwiązywać jednej polisy, gdzie jest zawarte wszystko. Możesz zdecydować, którą polisę rozwiążesz, a cała reszta pozostanie.
Z doświadczenia wiemy, że lepiej stworzyć umowę, która będzie zawierała mniej ryzyk o dużych sumach ubezpieczenia, które dadzą realną pomoc w razie nieszczęścia, niż zaproponować polisę, która wygląda obszernie i ma np. 15 umów dodatkowych, ale o niewielkich sumach ubezpieczenia, które w zasadzie dadzą nam minimalne pieniądze, jeśli przydarzy się coś złego.
Testament - równie ważny
Nie jest to do końca temat związany z ubezpieczeniem, ale nie można o nim zapomnieć. Bardzo ważne jest to, aby sporządzić testament i postanowić, co ma się stać z naszym majątkiem po śmierci. Jest to szczególnie ważne, gdy mamy małe dzieci lub firmę.
Gdy umiera jeden z rodziców niepełnoletnich dzieci, drugi nie może zarządzać majątkiem, który przypada dzieciom bez zgody sądu – sąd prawie nigdy nie wyraża zgody na sprzedaż nieruchomości, a postępowanie dotyczące możliwości sprzedania ruchomości, np. samochodu, trwa bardzo długo. Dlatego testament jest konieczny.
Wizyta u notariusza po zawarciu umowy od poważnych zachorowań
Jeśli zawierasz umowę od poważnych zachorowań, np. na wypadek nowotworu, udaru, zwału, to Ty jesteś jej beneficjentem. Jeśli przytrafi Ci się udar, po którym nie będziesz mógł się podpisać i zająć się osobiście wypłatą świadczenia z Twojej polisy, nie będziesz miał dostępu do środków potrzebnych na leczenie i przetrwanie. Dlatego właśnie zalecam Ci wizytę u notariusza wraz z bliską Ci osobą, która w razie takiej sytuacji będzie mogła odebrać takie świadczenie w Twoim imieniu. Koszt takiej wizyty to parędziesiąt złotych, a może zmienić wszystko!
Jakie produkty wybierać?
Jest wiele wspaniałych produktów ubezpieczeniowych na rynku i miałam okazję się przekonać, że naprawdę działają.
W obecnej sytuacji, gdzie dostęp do lekarzy jest bardzo ograniczony, a Polska nie przoduje w statystykach wyleczalności nowotworu, bardzo polecam ubezpieczenie Global Doctors. Nie będę rozpisywać się o zaletach, bo musiałbyś czytać o nich do jutra – obejrzyj 2 minutowy filmik i zobacz jakie korzyści płyną z posiadania takiej polisy. Koszt to niecałe 100 zł miesięcznie, czyli 6,25 paczki papierosów miesięcznie lub 25 gałek lodów.
Chcesz porozmawiać o ubezpieczeniu na życie? Wejdź w zakładkę kontakt, zadzwoń do mnie lub napisz – umówimy się na spotkanie przy kawie – na żywo lub online i dopasujemy do Ciebie odpowiednie rozwiązania.